二手房贷款要求什么条件

二手房贷款要求什么条件插图

二手房贷款需要的条件如下:

1、男性的实际年龄加贷款年限小于65岁,女性实际年龄加贷款年限小于60岁,具有中国国籍,户口不限,且无犯罪或不良贷款记录,有稳定收入。

2、年满18周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的身份证明。

3、有二手房屋买卖合同,交齐首期购房款。

4、有稳定的职业与合法收入,信用良好,有按期还款付息能力。

5、提出贷款申请时,购房者有不低于购房价款20%的自有资金。

6、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物,或借款人不能足额提供抵押(质押)时,有贷款人认可并符合规定条件,具有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

7、所购二手房的产权明晰,符合可进入房地产市场流通的条件。

8、所购住房价格基本符合贷款人或其指定的房地产估价机构评估价格。

申请二手房贷款的注意事项

1、竣工时间与贷款年限

房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略,其实银行在审批贷款过程中,通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件,多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。

2、贷款成数和利率

目前很多城市地区银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30%,二套房首付四成、利率上浮10%的政策。对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款,现在是否结清,只要第一次使用公积金贷款,利率都是按公积金目前首付两成,五年以上贷款利率3.87%来执行,如果之前曾使用过公积金贷款,再次申请公积金贷款时需结清后方可使用。

3、还款方式的选择

现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层。等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群。双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力,一般月供不能超过家庭收入的50%为宜。

4、收入证明与还款能力

银行在批贷时,会要求借款人提供能证明其还款能力的证明,就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况的证明,如果申请人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款,符合条件后,银行也可以审批。另外,还有家庭的一些其他资产如:大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明,银行是一般会作参考的。

5、借款人自身相关情况

对于贷款人来说个人征信纪录非常重要,因为目前央行征信系统是全国联网的。作为银行审批的参考依据,个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括:信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。其中信用卡记录是很多借款人容易忽略的细节,虽然信用卡多数为小额消费,但是否按时还款直接反映了个人的信用良好与否。

6、申请贷款到放贷周期

购房人申请贷款的过程需要经过很多机构(包括:评估机构、担保机构、银行等)的配合才能完成。通常情况下,银行需要客户选定相应的担保服务机构,通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。加上之前的的评估和银行审批时间,一般最快的话7个工作日就可以办理完成。在全过程中一定要配合各个机构,包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序,这样才能保证借款人在最快的时间内办理完全部手续。

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